白银投资必胜术

在2010年之前的30年时间里，白银这个曾经创造过辉煌历史的贵重金属，几乎被投资界遗忘。

2010年，白银以83%年涨幅的“超级表现?，让黄金这个历来更受重视的“老大哥”，手拿着上涨20%的成绩单，顿感无颜面对贵金属界父老。当然，也让白银这个默默无闻的“小老弟”扬眉吐气了一回，令人心驰神往的光芒开始散发，白银投资在市场中占据的份额也越来越大。

如果说过去10年内黄金是商品市场中的明星，那么，在未来10年内，市场将迎来“白银时代”。不得不投资的年代。

对于普通的投资者来说，现在是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，更是一个不得不投资的年代。

尤其是遭遇特殊年份，比如通货膨胀预期一天迫近一天的现在。2010年在CPI(消费者物价?数)的节节攀升中结束。2011年，CPI依然呈现出大展宏“兔”(图)之势。2011年4月15日，国家统计局公布一季度经济数据显示，2011年3月CPI同比上涨54%，创23个月以来的新高。

CPI的一路走高，当然没带走我们头顶上方的一片云彩，相反，它还在天空中堆起更多的云层，直到让我们的生活充满了阴霾。

各种物价都卯着劲地欲与天公试比高，如果不投资而把钱存进银行，那点可怜的利息会让你的财富渐渐缩水，一步步跌进赤贫的深渊。

1978年时，如果你钱包里有30元现金，那么恭喜你，你至少也算是有一定身价的人。拿上票券，你?以用30元在国营商店购买到99斤大米、12斤猪肉以及10斤食用油。买来的这一大堆商品，估计一辆购物车都装不下。

反观现在，如果再想用30元钱买到同样多的商品，恐怕要被别人视为痴人说梦。30元钱，或许在超市只能买到5斤大米、07斤猪肉以及11斤食用油，而这些商品只需要1只小环保袋就可以承装。

当你环顾四周，发现绝大部分的商品价格都在上涨，基本就可以断定，通货膨胀确实已经发生。通货膨胀，就是那个偷的“盗贼”。

所谓通货膨胀，就是货币相对贬值，如同上文中所说的30元的贬值，它由流动性过剩造成。

一般来说，在经济繁荣时期，市场上会流动着大量的钱，无论是流动数量还是流动速度，都比平时要快。按照经济学原则，市场上所需要的货币总额，等于市场上所有商品价格的总和除以货币的流动速度。

当市场上流动的货币总额数量增多，货币流通速度加快，那么，商品的价格自然就会高涨。

2008年世界性金融危机爆发后，全球经济陷入一片阴霾。为提振经济，各国都相继出台了宽松的货币政策，中国也不例外。加大货币发行量、降低贷款利率等一系列措施，带来过于宽裕的流动性，导致国内物价面临上涨压力。

好端端的市场上，流通的货币过多，不是一个让人匪夷所思的问题。究其原因，离不开三方面的因素，除了银行借贷发行过量之外，还包括巨额的外贸顺差和国际热钱的涌入。

在部分人眼中，贸易顺差是一件好事，说明我们国家赚钱更多，实际情况却并非如此。要知道，我国每出口一件商品，国家外汇部门会按一定汇率，发行相应的人民币。如果出口一条毛巾，价格为5美元，国家就要发行35元左右的人民币。5美元进入国家外汇储备，35元人民币用于市场流通。

只要出口一件商品，就会导致人民币增发，久而久之，出口的商品数量不计其数，国家增发的人民币渐渐累积，市场上流通的人民币便渐渐增多。

其实，出口倒不一定引发通货膨胀，如果将赚来的美元用来购买商品，且将其投放到国内市场，情况就会大不一样。不过，2010年末，我国外汇储备已高达24万亿美元，而这些美元没有兑换成相应的商品，同时，我国还为此发行了10万亿以上的人民币，想“流动性”不过剩都不可能。

此外，中国经济上升势头迅猛，也引来国际热钱的注意。无利不起早的热钱，争先恐后流入中国，以寻求套走更多的钱财。它们惯用的手法之一，就是逼迫人民币升值。

假设在2006年，有1 000亿美元国际热钱流入中国，按照当时1∶8的利率，经过兑换，1 000亿美元可以摇身一变成为8 000亿元人民币。此后，他们会乘着中国楼市和股市发展的东风，去炒股、投资房地产。说不定，若干年后，这些钱就会增加到16 000亿元。

当然，原来兑换而成的8 000亿元人民币，可以不必拿来投资，如果不担心丢失，连存银行吃利息都不必。等到2008年人民币升值之后，按新利率计算，它至少可以获得143亿美元的回报。

国际热钱流入中国，肯定会加大市场上货币的供应量，增加国内发生通货膨胀的概率，而这些热钱却乐得逍遥，赚取了中国人民的血汗。同时说撤就会撤离，不承担任何风险，白白获取利润，却把通?膨胀的危险丢给中国。这也是我们防范热钱的关键原因。

不过，通货膨胀并非完全由以上因素引发，更多时候是由需求拉动导致，即社会上出现的需求过多，相对而言，产品供应无法满足需求，从而导致物价上涨，货币贬值。

举个例子，现在我国经济发展，人们对房子的需求力度越来越大，无论是自住还是投资需求，无形中都导致了房价的上涨。房地产是一个“包罗万象”的行业，盖一处房产需要沙子、水泥、钢材等建筑材料的辅助。房价的上涨，也会带动其他行业商品价格的提升。等到几乎所有的商品价格都处于上行通道，需求带动的通货膨胀一触即发。

实际上，上述例子还是一种简单情况，可以看清物价上涨的源头，更多时候，物价上涨这一过程是循环式的，根本找不到谁是最初的根源。

当你去买粮食时，发现粮价一夜之间上涨了10%，询问原因时，被告知是面粉提价所致。但是，面粉销售商也大呼冤枉，将涨价的源头指向面包。面包商听到，也深感不满，表示为了生存，自己要吃猪肉，而猪肉价格已经提高，自己必须提高面包价格以增加收入，才能买到猪肉。这句话传到猪肉商的耳朵里，他也愤愤不平：“生猪太贵了，不提高猪肉价格，怎么生存？”当人们把涨价的矛头一致指向养猪的老大爷时，他写满沧桑的脸上带着无限的委屈：“粮食贵了，生猪当然也贵了。”

导致物价上涨的因素有很多，但是可以确定的一个根源是需求的过度增长。任何一个环节的需求增长，都会导致其他环节价格提高，进而引发整个社会的物价上涨。

原来购买一件商品只需要1元钱，现在通货膨胀发生了，商品的总量没有变化，但货币增加了，那件商品需要2元钱才能买到，钱不再像以前那样值钱了。无形中，你手里的财富就等于缩水了。

可见，通货膨胀是掠夺个人资产的最大的“小偷”。20世纪80年代，先富起来的人往往被称作“万元户”，年收入万元成为富人与普通人的分界线。现在，如果年收入仍是万元，恐怕已经被列入贫困户的行列。这可能也有财富增长的原因，不过，更大程度是通货膨胀这只无形的手在向你的财富里“放水”。

作为普通人，眼看着手里的钱不断贬值，当然心痛不已。我们承认自己不是巴菲特，但是，这不表示我们缺乏生存的智慧，一定会与财富失之交臂。

如果没有办法比马跑得快，那就最好骑在马背上，与之同步。如果想拯救我们的钱包，只能依靠投资，努力把自己锻造成“精明”的“投资高手”，用投资收益来抵抗通货膨胀对财富的侵蚀。

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