传统的个人贷款由于要求良好资信、抵押物等硬性条件，使得其还是停留在服务“贵族”的层面，而那些资信不怎么漂亮，收入不怎么高的人群，他们的贷款需求谁来满足？

嫌贫爱富不仅仅是银行等专业机构，即使近几年放开了普惠金融的发展，也少有企业问津这些“资信单薄”的个人信贷市场。所以我们会看到有大量无法从正规渠道贷款的个人，不得不通过民间高利贷等手段解决资金需求。

重信（ZHONGXIN）金融用创新另辟蹊径，通过完善的风险控制生态体系从这些“资信单薄”的市场挖掘出优质的资产，闯出了一片新天地。

金融本质是价值的流通，核心是风险控制。只要能找到严格有效的风控措施，资信单薄的个人信贷市场依然有“枯木逢春”的可能。重信金融成立于2011年，公司定位于贷款额度为几千元的微小额个人信贷市场。经过7年的创新与实践，重信金融创建出了一套针对这样市场的“零坏账风控生态体系”。

“零坏账风控生态体系”是一套闭环的生态体系，即“1+9+1模式”，两个“1”分别代表“风险基金”和“坏账平仓基金”，前者用于防范企业自身经营风险，后者用于业务资产的风险。“9”则代表了9个风控位：业务部、风控部、电审部、营业部、财务部、电收部、贷后一部、贷后二部、信息修复部。而这9个风控位的背后有100多项风控点，每一个节点都有准确明晰的解决措施，保证进入风控体系的每一笔资产都在完善的“贷前、贷中、贷后”的闭环管理体系里落实审核和处理的动作。举例来说，当债权到期时，经过贷后一、二部的“还款提醒、电话催收、上门催收”之后，如果出现借款人失联，这笔债权马上会转入“信息修复部”进行借款人信息查找的过程，于此同时，“坏账平仓基金”启动，将借款人的债权平仓，继续出借赚取利润同时，又延长了借款人的还款周期，当借款人最终归还借款时，收回的资金直接纳入公司利润，既保证公司正常运营，又实现了“零坏账”目标。虽然有严密完善的风控体系但是贷款的效率非常高，重信金融能做到在20分钟之内给客户放款。

这套风控体系的成功在于系统化的运营，它就像一个管道，通过多道“净化技术”，最终流出来的每笔资产都是“纯净”的优质资产。当然金融产品从业务端进入时就有严格的把关，重信金融考核的不是传统的银行流水等各样资信报告，而是个人信息的真实性，主要关心的是身份证、住址、家人、单位等社会信息。只要把风控动作落实到位，那些看起来“资信单薄”的所谓“低端”市场依然可以挖掘出优质的资产。

微小信贷额度无论从还款意愿还是还款能力上来说，风险都降到了最低；再加上准确的客户信息，完善的风控体系，落实到位的执行动作，健全的风险、坏账平仓基金机制，使得重信金融的每一笔债权都有了一个阳光、安全、健康的归处。

重信（ZHONGXIN）金融以产品为中心，用创新画圆突破了“传统信贷模式”的重围，不仅找到了自身发展的精准定位，满足了个人贷款的燃眉之急，更填补了 “资信单薄”的个人信贷市场的空白，为整个普惠金融市场贡献了一份力量。